Який ти інвестор?
Черепаха, садівник, довга гра чи альпініст? Відповідай чесно — і дізнаєшся свій ризик-профіль, типові помилки свого типу і приклад, як можна розкласти гроші між подушкою, ОВДП та широкими індексами.
Без реєстрації. Відповіді нікуди не надсилаються — усе рахується у твоєму браузері.
Як це працює
Тест рахує дві речі, як класичні анкети ризик-профілю:
- Готовність ризикувати (7 запитань): як ти сприймаєш ризик, як реагуєш на падіння, який розкид результатів тебе влаштовує, наскільки болять втрати. Формат запитань — у стилі анкети Grable & Lytton, яку дослідники фінансової поведінки використовують з 1999 року.
- Можливість ризикувати (3 запитання): горизонт, подушка безпеки і стабільність доходу. Навіть якщо ризик тебе не лякає, гроші, потрібні за рік, не варто тримати в акціях.
Кожна відповідь дає 1–4 бали. Твій профіль визначає нижча з двох осей. Так радять професійні стандарти: коли готовність і можливість розходяться, обирають обережніший варіант.
Джерела
- Grable, J. E., & Lytton, R. H. (1999). Financial risk tolerance revisited: the development of a risk assessment instrument. Financial Services Review, 8(3), 163–181.
- Kahneman, D., & Tversky, A. (1979). Prospect Theory: An Analysis of Decision under Risk. Econometrica, 47(2), 263–291. Звідси запитання з монеткою: втрати болять приблизно вдвічі сильніше, ніж тішать такі самі виграші.
- CFA Institute, Elements of an Investment Policy Statement: «готовність» (willingness) і «здатність» (ability) нести ризик; при розбіжності беруть консервативнішу.
- ESMA, Guidelines on certain aspects of the MiFID II suitability requirements (2018): перевірка досвіду, фінансового стану, цілей і толерантності до ризику.
- Падіння у квітні 2025: Yahoo Finance, Adj Close. SPY −18,8%, QQQ −22,8% від лютневого піку до 8 квітня 2025 року; до кінця червня 2025-го обидва повернулися до попередніх максимумів.
Це спрощений навчальний тест, а не науково валідований інструмент і не фінансова порада. Приклади розподілу ілюструють логіку «більше горизонту й спокою — більша частка акцій», а не рекомендацію для тебе особисто.